ЦЭТТ

Банковская гарантия способствует снижению рисков, рождающихся в процессе реализации договора на поставку товаров/услуг. Таким образом, продление банковской гарантии по 44-ФЗ часто становится актуальным вопросом, ведь для подписания этого соглашения всегда определяется точный срок его действия.

Но какие ключевые требования по банковской гарантии нужно при этом учитывать и какие нововведения уже появились и ожидаются в 2020 г.? Обо всем этом вы узнаете в нашей статье.

Что значит банковская гарантия по 44-ФЗ

Данный документ позволяет наиболее эффективно защитить заказчиков от возможных рисков при заключении государственных и коммерческих контрактов. Выдача гарантии обязательно сопровождается заключением соглашения между банком и принципалом. Соглашение действует в течение того же срока, что и само обеспечение договора. На протяжении этого отрезка времени кредитная организация несет финансовую ответственность перед бенефициаром за выполнение исполнителем его обязательств.

В каких случаях необходимо продление банковской гарантии по 44-ФЗ:

• стороны не завершили сделку в полном объеме;
• заказчику нужно решить, будет ли он предъявлять финансовые требования кредитной организации, для этого нужно время;
• возникли новые обстоятельства, требующие продления банковской гарантии по 44-ФЗ по истечении срока.

Ключевые требования к банковской гарантии по 44-ФЗ (+ нововведения 2020 г.)

1. Основы.

Нормы использования данного документа устанавливаются в ст. 45 44-ФЗ. Основной из них является следующее: выдать гарантию может только банк, подходящий под условия, установленные ПП от 12.04.2018 № 440. До 2020 г. кредитная организация должна была иметь:

• собственные средства суммой не менее 300 миллионов рублей на последнюю отчетную дату;
• рейтинг выше «BB-(RU)» по оценке агентства АКРА или выше «ruВB-», если речь идет о шкале «Эксперт РА».

С 1.01.2020 г. по 31.12.2020 г. объем собственных средств будет сохранен на прежнем уровне, тогда как уровень в рейтингах претерпит изменения. Теперь банк должен находиться не ниже «B(RU)» по мнению АКРА и уровня «ruB», согласно оценке «Эксперт РА». С 1.01.2021 г. по 31.12.2021 г. сумма собственных средств все еще будет сохраняться, а рейтинг повысится до показателей не ниже «B+(RU)» (АКРА) и «ruB+» («Эксперт РА»). Такие планы утверждены постановлением правительства РФ от 18.07.2019 г. № 919.

2. Новые требования к банковской гарантии по 44-ФЗ.

Бизнесменов и банки ждут нововведения в требованиях к банковской гарантии по 44-ФЗ. Назовем основные:

• Госзаказчик получает право требовать уплаты денежных средств, если поставщик нарушает гарантийные обязательства, при этом последние были установлены заказчиком (ч. 4 ст. 33, ч. 1 ст. 93 44-ФЗ, п. а Перечня, утв. ПП от 08.11.2013 г. № 1005).
• При лишении банка, выдавшего гарантию, лицензии поставщику дается месяц после получения уведомления от госзаказчика, чтобы предоставить новое обеспечение (ч. 30 ст. 34 44-ФЗ);
• Госзаказчик может снизить сумму обеспечения, предоставленного в виде гарантии, отказавшись от части прав по гарантии (ч. 3.1 ст. 45 44-ФЗ).

Возможна ли замена банковской гарантии на другую банковскую гарантию по 44-ФЗ

Гарантия выдается в момент подписания контракта, а возврат суммы осуществляется после завершения всех работ и их приемки. Однако в некоторых ситуациях сумма и сроки выполнения условий соглашения изменяются, из-за чего банковская гарантия становится недействительной. Если заказчик может ее переоформить, тогда он представляет новый документ. Отметим, что чаще всего замену банковской гарантии инициирует именно заказчик, а не поставщик.

Замена банковской гарантии может быть связна с разными причинами, в том числе это могут быть форс-мажорные обстоятельства и другие поводы, обоснованные одной из сторон.

Продление и замена банковской гарантии по 44-ФЗ похожа на процедуру первичного получения данного документа. Совпадают правила подачи заявления и документов, сроки рассмотрения заявления.

Ни при каких обстоятельствах не пытайтесь подать «серую» гарантию, поскольку за подобные действия предусматривается уголовное наказание: исполнителя ждет ответственность в соответствии с положениями ст. 159 УК РФ.

Прежде чем обращаться в банк за гарантией, рекомендуется провести анализ и убедиться, что выбранная вами финансовая организация включена в перечень Минэкономразвития. В противном случае у нее не будет возможности предоставить вам необходимую бумагу. В нашей стране около 200 из 700 существующих банков получили необходимую аккредитацию, поэтому у вас всегда есть выбор.

Закон 44-ФЗ предусматривает несколько ситуаций, предполагающих замену банковской гарантии:

• Заказчик правит текст договора, что нередко приводит к росту стоимости работ. Тогда гарантия больше не может покрыть процентную долю авансового платежа, указанного в соглашении. Размер данной доли может составлять 30 % от итоговой цены работ или услуг.
• При росте размеров авансового платежа происходит пересмотр цены банковской гарантии, когда предполагается подготовка нового документа.
• Повышение авансового платежа требует пересмотра суммы гарантии, то есть повторного оформления документа.
• В случае непредвиденных обстоятельств, требующих продления срока контракта и банковской гарантии по 44-ФЗ при обеспечении контракта. В подобной ситуации поставщик должен выполнить некоторые действия, а именно представить новый документ с незавершенным сроком. Кроме того, иногда сумма обеспечения изменяется на объем проведенных работ.
• При выдаче гарантий банком-банкротом либо не имеющим необходимой для этого лицензии. Любые обязательства в таком случае теряют свое действие, а исполнитель должен в короткие сроки найти более надежную кредитную организацию и получить документ.
• По решению участников допускается замена гарантии на обеспечительный платеж. Данный подход используют, если компании нужно вернуть средства в оборот.

Это все случаи, указанные в законе 44-ФЗ.

Предоставление банковской гарантии считается возмездной сделкой, то есть исполнитель оплачивает ее оформление либо комиссию от итоговой суммы страховки.

Бывает, что нужно срочно поменять данный документ на новый. В таких ситуациях важно:

• Подробно ознакомиться с 44-ФЗ, изучить тонкости оформления банковской гарантии, чтобы в короткие сроки заменить ее. Либо вам придется прибегнуть к помощи компании, способной решить данный вопрос. Иными словами, нужно обратиться в «Центр Поддержки Предпринимательства».
• Уточнить сроки замены документа. Если этот период не указан в соглашении, то он составляет до 10 дней. Если за это время вы не успели заменить бумаги, заказчик имеет право направить в суд иск о совершении действий мошеннического характера.
• Исполнитель не может единолично решать вопрос о замене или продлении банковской гарантии по 44-ФЗ. Все обязательно согласуется с поставщиком, в противном случае могут начаться споры, которые приведут к расторжению договора.
• Замена должна быть обоснованной, в противном случае исполнителя ждут финансовые расходы.

Выводы о продлении срока действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Продление банковской гарантии по 44-Фз необходимо, когда гарант и принципал не успели выполнить условия заключенного договора в отведенный срок. Также дополнительное время может понадобиться, если нужно принять решение относительно подачи требования платежа.

Заказчик тоже имеет право обратиться в кредитную организацию с целью увеличения срока банковской гарантии. Но в данном случае банк может отказать, тогда ему должна быть выплачена вся сумма.

Заказчик имеет право отказаться от банковской гарантии, тогда ему придется сообщить банку о таком решении, вернуть гарантию либо прислать отказ в письменном виде.

Встречаются случаи, когда банк не выплачивает обеспечение по договору даже при условии, что у заказчика есть все основания для получения средств. Такое случается в двух ситуациях: истек срок гарантии или поданные заказчиком документы и само его требование не отвечают условиям, по которым был заключено соглашение. Во всех остальных ситуациях банк обязан выплатить заказчику сумму обеспечения.

Стоит пояснить, что срок гарантии – это временной отрезок, во время которого заказчик может требовать возврата средств от банка-гаранта. Если данный срок упущен, нужно обращаться в суд. Но даже в этом случае высока вероятность, что средства могут не вернуть, так как речь идет о деле пресекательного характера.

Получается, если организатору торгов нужно воспользоваться своим правом на выплату обеспечения, он должен уложиться в отрезок времени, зафиксированный в тексте интересующего нас документа. Достаточно часто при оформлении обеспечения указывается, что срок завершится после фактического выполнения взятого обязательства. Но нужно понимать, что такая формулировка не устанавливает настоящий срок действия. Дело в том, что гарантия не состоится, если существенное условие будет невыполненным.

Можно выделить ситуации, в которых обязательства кредитного учреждения перед бенефициаром могут быть прекращены:

• Заказчик получил сумму, соответствующую заявке на выдачу гарантии.
• Завершен срок действия обеспечения.
• Бенефициар отказался от своих прав по гарантии, после чего она была возвращена банку.
• Организатор торгов отказался от своих прав в письменной форме, за счет чего банк освободился от своих обязательств.

Если компания не стала победителем торгов, то средства будут возвращены в срок, оговоренный в условиях проведения конкретного аукциона, после того, как подписан договор, если:

• во время торгов разыгрывалось право на заключение этого договора;
• торги не состоялись;
• заявка на участие в тендере была подана слишком поздно.