Из этой статьи вы узнаете:
- Что такое тендерная гарантия
- Преимущества получения тендерной гарантии
- Какие бывают виды банковских гарантий
- Каков порядок действий при заключении тендерной гарантии
- Основные нюансы тендерной гарантии по 44-ФЗ
Тендерная гарантия – поручительство, предоставляемое финансовым учреждением, выступающим гарантом, по просьбе участника тендера (принципала) бенефициару, объявившему данные торги. Так минимизируются риски, ведь, согласно данному соглашению, гарант обязуется осуществить платеж заказчику, если по каким-то причинам участник не сможет соблюсти условий тендера.
Главной функцией этого соглашения является компенсирование затрат устроителю конкурса для реализации новых торгов, но, чтобы заключить его правильно, нужно знать определенные нюансы, о которых мы и расскажем далее в нашей статье.
Тендерная гарантия – что это
Практика банковских гарантий (поручительство банка, которое обеспечивает обязательства поставщика перед заказчиком – организатором торгов) широко распространена. Таким образом финансовая организация гарантирует, что она выплатит заказчику некую сумму денег, если поставщик не выполнит условия конкурса.
Тендерная гарантия (далее ТГ) является одним из видов банковских гарантий, она компенсирует риски бенефициара в следующих случаях:
- нарушение участником торгов обязательств по поставке товара или оказанию услуг;
- отмена или изменение поставщиком заявки на участие в тендере;
- отказ победителя конкурса заключать договор о закупках или выполнении работ.
Короче говоря, тендерная гарантия преследует две основные цели:
- обеспечить выполнение победителем обязательств, предусмотренных условиями тендера;
- отсеять от участия в торгах сомнительные мелкие компании, которые не внушают доверия организатору мероприятия.
При выдаче ТГ банк может потребовать залог и открыть для клиента кредитную линию. В этом случае придется документально подтвердить финансовое положение принципала (предприятия) и предоставить тендерные правила.
Обычно ТГ необходима, если предприятие принимает участие в конкурсе на выполнение каких-либо работ или поставку продукции органам государственной власти.
Благодаря принципу тендерного поручительства в бизнес-процессе задействованы три участника вместо двух, а именно:
- бенефициар – заказчик или организатор тендера;
- заявитель (принципал) – потенциальный участник конкурса;
- гарант – банк, поручившийся за своего клиента.
Условия выдачи гарантий для участников конкурсных торгов финансовыми учреждениями различны. Сумма тендерной гарантии обычно составляет не более 5 % от стоимости тендерного предложения. Если ТГ выдается для участия в конкурсе на выполнение работ (услуг) – до 1 %; на поставку продукции максимально могут запросить 5 %, поскольку в этом случае риски выше.
Следует заметить, что тендерная гарантия имеет определенный срок действия. Его устанавливают банки после того, как вскроют конверт с заявкой участника. Это время фиксируют по установленной процедуре в присутствии причастных лиц. Обычно срок не превышает 3-4 месяцев.
Очевидно, что банковское поручительство гарантирует цивилизованное урегулирование споров и вдохновляет на прозрачность бизнеса.
Прежде чем выдать тендерное обеспечение, некоторые финансовые учреждения берут залог и устанавливают для клиентов кредитные линии. В этом случае нужно документально подтвердить финансовое положение участника (принципала) и предоставить конкурсные правила.
Преимущества получения тендерной гарантии
Итак, мы разобрались, что такое тендерная гарантия. Теперь отметим выгоды участников от ее оформления.
Получение банковской гарантии (далее БГ) в кредитном учреждении занимает очень мало времени.
Этот продукт весьма удобен с экономической точки зрения. Принципал оплачивает гарантийный документ после того, как предоставит банку полный пакет документации, собрать который мы всегда поможем. Цена услуги чисто символическая, поэтому расходы исполнителя по договору минимальны. Зато он получает очень выгодный контракт.
Имея БГ, не нужно замораживать финансовый ресурс для тендерного обеспечения, подобно процедуре денежного взноса, и изымать средства из оборота. Ведь очевидно, что большой контракт влечет за собой большие издержки.
Гарантия (тендерный кредит) – это отличный шанс принять участие в масштабных конкурсах или сразу в нескольких торгах, что даст вам уникальную возможность заключить удачные договоры и прибыльно работать продолжительное время.
БГ необходима для участия в конкурсных торгах. Она повысит ваши шансы на победу и позволит стать счастливым исполнителем контракта. При этом не имеет значения, есть ли у компании ресурсы для выполнения обязательств или нет.
Тендерная гарантия обеспечит конкурентное преимущество компании, которая ее получит, так как этот инструмент будет официально признанным, действенным и безотзывным способом обеспечения реализации участником его обязанностей по контракту.
Заказчики, как устроители торгов, всегда берут в расчет наличие у принципала банковского поручительства и выбирают дальновидные компании. А БГ представит вас как добросовестного и стабильного подрядчика, которого стоит пригласить на тендер.
Читайте также: «Как заключить госконтракт: порядок и нюансы оформления»
Кроме того, услуга оформления тендерного кредита освободит вас от хлопот, возникающих при получении обычного банковского займа. Чаще всего при выдаче крупных кредитов финансовые организации берут залог или другое материальное обеспечение. В то время как процедура оформления БГ и тендерного займа проводится гораздо проще.
Этот финансовый инструмент избавит вас от лишних проблем, таких как:
- подготовка предприятия к обследованию кредитным комитетом;
- сбор средств для тендерного резерва, который позволяет выполнять обязанности перед заказчиком;
- финансовые трудности и чувство неопределенности, характерные для заемщика или возникающие при выведении средств из оборота фирмы для покрытия контракта;
- поиски залога для оформления обычного кредита в банке (напомним, тендерная гарантия является беззалоговой).
Другие виды гарантий
Рассмотрим несколько форм и видов БГ, которые известны на сегодня.
Конкурсная (тендерная) гарантия подразумевает выплату финансовым учреждением некой гарантированной суммы бенефициару (заказчику) при условии, что принципал (исполнитель):
- отказался принимать участие в торгах;
- выиграл конкурс, но не подписал контракт;
- финансово не обеспечил заключенный договор.
Гарантия исполнения обязательств – ситуация, в которой гарант (кредитное учреждение) ручается за выплату определенной суммы при нарушении поставщиком условий тендерного договора (задержка или недоставка товара).
Гарантия платежа призвана обеспечить покрытие расходов поставщика, если покупатель не рассчитался за товар или услуги.
Гарантия авансового платежа – распространенная услуга, при которой гарант (в данном случае – банк) обязуется вернуть сумму аванса принципалу (заказчику), если продавец не выполнил поставку.
Гарантия возврата займа – залог того, что фирма-заемщик выполнит свои обязательства перед банком-кредитором.
Гарантия выполнения обязательств (перед таможней) обеспечивает уплату таможенных пошлин принципалом.
Гарантия выполнения обязательств (перед ФНС) покрывает суммы налогов (пени), которые исполнитель должен уплатить в бюджет.
Существуют три формы БГ:
- покрытая (полностью обеспечивается средствами клиента);
- непокрытая (предполагает другие виды залога);
- бланковая (используется для конкурсов и тендерных торгов).
Дополнительно ТГ подразделяют на прямые и контргарантии. Первые банк-гарант выдает непосредственно бенефициару. Вторые финансовые учреждения выпускают для банков-гарантов, чтобы те обеспечивали ими заказчиков.
Порядок действий при заключении тендерной гарантии
- Принципал, нуждающийся в гарантии, ищет помощника (компанию), которая оформит документы для получения финансового инструмента.
- С помощью специалистов найденной компании финансовое учреждение (гарант) выдает необходимую ТГ.
- Претендент на участие в торгах оформляет соответствующую заявку (возможно, даже несколько заявок для различных тендеров) и обеспечивает ее БГ, которая гарантирует, что до конца конкурса он не выйдет из него и не изменит свое предложение, а в случае победы заключит контракт. Официальная тендерная гарантия передается организатору торгов, о чем нужно составить акт приема-передачи.
- После победы в тендере может возникнуть ситуация, когда в соответствии с контрактом поставщику необходимо будет обеспечить выполнение договорных обязательств. Здесь ему поможет пост-ТГ (или гарантия исполнения контрактных обязательств).
- Если победу одержал другой участник конкурса, БГ прекращает действовать. Содержанием документа должен быть предусмотрен возврат издержек проигравшей стороне. В противном случае требовать его бессмысленно.
- Если тендерные условия нарушены, то банк-гарант выплачивает гарантированную сумму бенефициару (заказчику). После этого исполнитель изыскивает способ возвращения этих денег своему гаранту.
Основные нюансы тендерной гарантии по 44-ФЗ
1. Обеспечение государственных контрактов согласно ФЗ № 44 от 05.04.2013 о госзакупках
В Федеральном законе «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее Закон) установлены четкие условия обеспечения госконтрактов разного уровня. Чтобы поручиться за выполнение своих обязательств, участники тендера имеют возможность:
- предъявить банковскую гарантию;
- перевести деньги организатору торгов.
Несмотря на то что отдельные вопросы решает бенефициар (заказчик), его действия не могут выходить за правовые рамки. Условия обеспечения заявки и выполнения положений договора должны быть предусмотрены его проектом, конкурсной документацией, а также извещением о торгах.
Для обеспечения контрактов большинство организаций предпочитает использовать БГ по ФЗ-44 о госзакупках, считая этот способ более удобным. Будущий исполнитель должен досконально изучить условия предоставления ТГ, указанные в конкурсной документации. Если они не будут выполняться, как того требует Закон, заказчик вправе отказаться заключать контракт с победителем торгов.
2. Виды БГ, предусмотренные Законом о госзакупках 
- Тендерная гарантия, выданная для обеспечения заявки
Заказчик обязан требовать от исполнителей обеспечить свои предложения при прохождении конкурса, если цена контракта более 5 млн руб. (п. 1 ст. 44 Закона). Это можно сделать посредством ТГ (кроме формата электронного аукциона). В противном случае заявку обеспечивают перечислением средств заказчику, и только так. Это будет гарантией того, что участники государственных закупок имеют серьезные намерения и готовы заключить контракт после того, как выиграют тендер.
- БГ на обеспечение выполнения контракта
Статья 96 Закона (п. 1) указывает на необходимость поручительства по выполнению госконтракта поставщиком или подрядчиком. В качестве обеспечения разрешено использовать БГ (п. 3 той же статьи), что снижает вероятность связаться с нерадивым продавцом товаров (услуг). Если договор будет нарушен (выполнен не должным образом) либо принципал откажется от обязательств, то банк-гарант обязан будет возместить издержки пострадавшей стороне согласно тендерной гарантии.
- БГ возврата авансового платежа
Если стартовая цена контракта – 50 млн руб. и выше, заказчик (организатор) должен прописать в документации обеспечение в размере 10–30 % от исходной стоимости договора (п. 6 ст. 96 Закона). Если условиями конкурса предусмотрен аванс, то финансовое обеспечение должно соответствовать этой сумме либо превышать ее. Если предоплата выше 30 % от цены контракта, размер финансовой гарантии приравнивается к этой сумме.
3. Срок действия БГ на госзаказы 
- Тендерная гарантия на покрытие заявки действует два месяца после окончания приема документов на участие в торгах (п. 4 ст. 44 Закона).
- ТГ на реализацию госконтракта имеет силу, пока действует сам договор и еще месяц после его окончания (п. 3 ст. 96 Закона).
- Гарантия на возвращение авансового платежа действительна на протяжении всего контракта плюс месяц после даты его завершения.
Чаще всего БГ вступает в силу сразу после выдачи финансовой организацией. Бывают случаи, когда эти две даты различаются. Этот момент необходимо указать в документации.
4. Размер тендерной гарантии 
Сумма БГ, которая обеспечивает государственный контракт, обязательно прописана в условиях тендера. Ее определяет бенефициар (организатор конкурса) с учетом положений Федерального законодательства о госзакупках.
- Залог обеспечения конкурсной заявки покрывает 0,5–5 % исходной стоимости договора или 1 % цены, если контракт дешевле 20 000 000 руб. (п. 16 ст. 44 Закона). Иногда верхний предел покрытия ТГ снижают с 5 % до 2 %. Условия для этой льготы предусмотрены пунктом 17 той же статьи.
- Порядок обеспечения государственных тендеров прописан в ст. 96 44-ФЗ. Гарантия банка, возможность применения которой установлена в п. 3 вышеуказанной статьи, является защитой бенефициара от рисков неисполнения контрактов либо недопоставки, некачественного исполнения. Сумма БГ на выполнение госзаказа находится в пределах 5–30 % его стартовой цены. При стоимости закупки более 50 млн руб. размер гарантии составляет 10–30 % от общей цены контракта. При наличии аванса сумма БГ устанавливается на уровне предоплаты или более. Если принципал (исполнитель) снижает заявленную цену на ¼ и более, вступают в силу антидемпинговые меры, описанные в ст. 37. А тендерная гарантия повышается в полтора раза. Но иногда ее удорожания можно избежать при условиях, перечисленных в той же статье.
- БГ на возврат авансового платежа. Если договором установлен авансовый платеж, ТГ на выполнение поставок (работ, услуг) должна быть равноценной этой предоплате или превышать ее. В том случае, если авансовый платеж установлен в размере более 30 % от стоимости контракта, то и сумма банковской гарантии определяется в этих же пределах.
